El lavado de dinero, lleva un proceso, en el cual lo que se busca principalmente es ocultar o disfrazar su origen y que esté sea utilizado de manera ordinaria introduciéndolo en el sistema financiero. Consta de tres etapas:
Colocación: El lavador introduce sus ganancias
ilícitas en el sistema financiero.
Ejem. Depósitos bancarios en efectivo, inversión en instrumentos financieros.
Estratificación: Implica el envío de
dinero a través de diversas transacciones financieras para
cambiar su forma,
dificultando su rastreo.
Ejem.
Transferencias bancarias, compra de bienes raíces o bienes de lujo.
Integración: Reinserción de los
fondos ilegales en la economía. Los fondos aparecen como legítimos y pueden ser reutilizados.
Ejem. Red de
empresas de fachada, la venta
de un yate que se
adquirió en la etapa de estratificación.
Fuente: Comisión Nacional Bancaria y de Valores
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